Legea nr. 243/2024, care plafonează dobânzile la creditele acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN), a fost publicată și va intra în vigoare pe 16 august 2024. Aceasta se aplică inclusiv pentru contractele de creditare aflate deja în derulare.
Conform noii legi, pentru creditele ipotecare destinate investițiilor imobiliare, Dobânda Anuală Efectivă (DAE) nu poate depăși cu mai mult de 8 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare a BNR. În cazul creditelor de consum, DAE este limitată la 27 de puncte procentuale peste dobânda de referință a BNR.
Există însă excepții pentru anumite credite de consum:
- Pentru credite de până la 5.000 lei, costul total nu poate depăși 1% pe zi, iar suma totală plătibilă nu poate depăși dublul valorii creditului.
- Pentru credite între 5.001 și 10.000 lei, costul total este limitat la 0,8% pe zi, cu aceeași restricție privind dublul sumei totale plătibile.
- Pentru credite între 001 și 25.000 lei, costul total nu poate depăși 0,6% pe zi, iar valoarea totală plătibilă nu poate depăși dublul valorii creditului.
Dobânzile care depășesc aceste plafoane sunt considerate excesive și vor fi sancționate ca practici comerciale incorecte conform Legii nr. 363/2007. Alte practici sancționate includ utilizarea de dobânzi penalizatoare care depășesc suma împrumutată, aplicarea dobânzilor asupra altor dobânzi, sau ascunderea dobânzilor excesive sub alte denumiri.
Pentru contractele în derulare, consumatorii pot solicita revizuirea condițiilor. Creditorii trebuie să răspundă în scris în termen de 45 de zile, propunând reducerea obligațiilor, reeșalonarea, refinanțarea sau darea în plată a imobilului ipotecat. Dacă cererea este ignorată sau refuzată, consumatorul poate cere instanței adaptarea contractului.
Efectele contractului asupra consumatorului sunt suspendate de la data depunerii cererii, dacă depășirea plafonului legal este confirmată de ANPC. În caz de respingere a cererii de adaptare, creditorul poate solicita dobânzi și penalități doar dacă cererea a fost formulată cu rea-credință.
Vez aici alte articole despre dobânzi și credite
